4月25日,民生銀行發佈了2014年一季報,截至3月末,民生銀行小微企業貸款餘額4,050.25億元,比2013年末僅增加了3億元。與過去幾年來高歌猛進的增長形成了鮮明對比。
  市場對於民生銀行小微業務的緩慢增長提出了諸多質疑——小微貸款增長乏力、小微金融發展遇到瓶頸、小微不再是民生銀行的戰略重點,等等。面對這些質疑,民生銀行表示,今年第一季度,該行全面推進小微金融2.0版的建設,在組織架構調整和流程再造等方面全力推進,實現了質的提升。
  業務結構優化
  今年一季度,對於民生銀行而言,雖然小微貸款增長緩慢,但是小微金融業務結構持續優化。
  今年一季度,民生銀行累計發放小微貸款981億元,發放筆數超過10萬筆,小微貸款單筆平均發放額95萬元,較去年底水平下降24萬元,實現了客戶層級的進一步下移。到3月末,民生銀行小微客戶超過210萬,較年初增加20萬戶。同時,通過開展基於標準化授信審批條件的、金額在50萬以下的小額信用貸款“民生微貸”,民生銀行穩步提高小微貸款的定價水平,一季度小微貸款平均利率較2013年提升了1.9%。
  今年一季度,民生銀行繼續推進小微綜合金融服務,小微“樂收銀”結算機具布設已經超過50萬台,一季度“樂收銀”累計結算量近1萬億元,已超過2013年交易量的30%。在此基礎上,小微企業存款超過2200億元,小微客戶資金自足率達到56%,小微客戶綜合貢獻不斷攀升。
  同時,面對經濟增速的進一步下行和部分區域、部分行業的小微企業經營困難,民生銀行通過限額管理和重點行業結構調整,推動高風險行業小微貸款餘額的持續下降,一季度回收小微貸款980億元,在不利的市場環境下實現了較好的資產質量水平。一季度末,民生銀行小微貸款的不良率僅為0.64%。
  組織架構調整
  2014年3月第一個工作日,民生銀行將原隸屬零售銀行部的小微金融部獨立,設為總行一級部門,在部門內部設置獨立的規劃、銷售、產品、風險、資管、作業和數據中心,以全功能的佈局形成強大的總行管理架構,進一步提升小微金融戰略的核心地位。
  2013年2月,民生銀行開始全面啟動分行轉型,其核心就是小微金融2.0版的實施,按照“模塊化、標準化、規模化”的原則,強化分行層面規劃指導、集中營銷、集中運營、售後服務等模塊的標準化操作,持續完善和優化小微流程再造。經過一年多的調整,如今,民生銀行大多數分行都已經設立了小微規劃與營銷策劃部、小微銷售管理部、小微售後服務管理部等部門,全行的小微金融組織架構體系進一步完善。
  流程再造
  今年一季度,民生銀行小微金融2.0流程再造又在備戰之中,總部前、中、後臺多個部門共同開展模式優化設計,通過強化IT和運營的支持,已經形成了系統化的IT管理支持架構。
  目前,民生銀行小微業務從規劃、營銷策劃、銷售管理、授信審批到售後服務,內部IT系統已全部搭建完成,通過海量的小微內、外部數據集結,基本可實現無紙化辦公,與此同時,強大的數據倉庫和決策引擎支持體系,為小微業務的多樣化授信和風控模型的建立搭建了絕佳平臺。
  民生銀行分行轉型不僅涉及小微經營模式、產品和服務流程的變革,也進一步帶來服務渠道的不斷革新。隨著民生銀行總、分、支行小微經營機構的變革,目前已基本形成小微專業支行、小微支行和小微離行式自助銀行(配置符合小微企業需求的現金封包機等自助機具)的物理渠道佈局,併在移動互聯蓬勃發展形勢下,搭建了小微網上銀行、小微手機銀行和小微電話銀行的空中服務渠道體系。同時,民生銀行小微客戶經理的手持銷售工具“小微寶”已通過移動互聯技術實現了接單操作的無紙化和後臺集中評審作業的實時互動,目前這一機具已投入運營。  (原標題:2.0版全面推進 民生銀行小微金融實現質的提升)
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